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Lo que no cubre el seguro y causales de rechazo
Por qué el seguro te puede decir que no, qué cosas no paga y qué hacer para que no te pase.
Actualizado: octubre 2026 — Informativo. Contrasta siempre con las condiciones de tu póliza.Por qué el seguro rechaza un siniestro
La mayoría de los rechazos pasan por algo que hizo el cliente, por información que no se dijo al contratar o porque no se conocían los requisitos de la póliza.
Para qué es el seguro de auto
El seguro es para un hecho que pasa de repente: un choque, un volcamiento, un impacto o un robo.
El seguro sí es para
- Choques
- Volcamientos
- Impactos
- Robos
El seguro no es para
- Fallas mecánicas o del motor
- Desgaste y mantención
- Garantías
- Rayaduras que no vienen de un choque
- Simular un siniestro
- Cubrir bienes que están dentro del vehículo
1. Rechazos por causa del conductor
No tiene cobertura
- Bajo la influencia del alcohol o drogas
- Licencia vencida, suspendida o cancelada
- Licencia que no corresponde al tipo de vehículo
- Licencia extranjera no válida para conducir en Chile
- Conducir sin licencia
- Mentir o simular un siniestro
Depende del caso
- Reparar el auto antes de la inspección: la aseguradora primero debe inspeccionar el vehículo y toda reparación debe tener autorización de la compañía
- Avisar el siniestro fuera de plazo: puede rechazarse si el atraso impide verificar lo que pasó
- Relato que no calza con los daños: si no se puede verificar el hecho, se rechaza
- Huir del lugar o no entregar sus datos
2. Situaciones que el seguro no cubre
En estos casos el seguro no paga.
- Daños ocurridos con la póliza impaga, suspendida o anulada
- Daños menores al deducible
- Daños provocados en carreras clandestinas o pruebas de velocidad
- Daños por usar el vehículo para cometer un delito, por ejemplo para hacer una encerrona o para huir después de hacerla
- Daños ocurridos fuera de Chile, salvo que la póliza lo incluya
- Daños o pérdida de bienes que están dentro del vehículo
- Multas e infracciones de tránsito
- Lucro cesante y daño moral del asegurado
3. Situaciones en que el seguro puede cubrir solo una parte
El siniestro no se rechaza completo, pero el seguro no paga todo.
- Seguir manejando con el auto chocado: es agravación de daños y el seguro no cubre el daño que se agrandó
- Incluir daños anteriores al choque: el seguro puede tratarlos como otro siniestro y cobrar otro deducible
- Modificaciones y accesorios que no quedaron en la inspección: el seguro puede cubrir el resto del siniestro, pero no lo que no está informado en la póliza
- Acuerdos con terceros sin autorización: el seguro no queda obligado a pagar lo que prometiste, solo lo que corresponda según la liquidación
4. Rechazos por causa del vehículo
- Uso distinto al declarado (Uber, Cabify, taxi, transfer, furgón escolar, reparto)
- Arriendo informal no informado
- Pérdida total anterior no declarada
- Daños anteriores a la contratación
- Fallas mecánicas, desgaste o falta de mantención
5. Checklist para reducir rechazos
Antes del siniestro
- Declara el uso real del auto
- Declara si fue pérdida total antes
- Informa modificaciones y accesorios
- Mantén el seguro pagado
- Conoce tu deducible
Al momento del siniestro
- No te vayas del lugar y entrega tus datos
- Avisa dentro del plazo y guarda el número de caso
- Toma fotos antes de mover el auto
- Pide RUT, patente y contacto del otro conductor
- Cuenta solo lo que pasó
- Ten a mano licencia, padrón y denuncio si corresponde
- No repares sin autorización
- No hagas acuerdos con terceros sin avisar al seguro
6. Preguntas frecuentes
¿La aseguradora puede no pagar si el daño es menor al deducible?
Sí. Si el costo de reparación no supera el deducible, no hay indemnización por ese evento, aunque la cobertura esté vigente.
¿Qué pasa si mi auto es particular pero lo uso para transportar pasajeros?
Si el uso real no coincide con el declarado al contratar, la aseguradora puede rechazar el siniestro según las condiciones de póliza.
¿Un auto declarado pérdida total puede asegurarse de nuevo?
Puede asegurarse, pero esta condición debe declararse al contratar. Si no se informó y el liquidador la detecta, puede ser motivo de rechazo por declaración inexacta del riesgo.
¿Qué debo guardar el mismo día del accidente?
Fotos, datos de terceros (RUT, patente, contacto, aseguradora si se conoce), fecha, hora y lugar del evento, y un relato breve de hechos. Si corresponde, también denuncia o constancia.
¿La compañía puede rechazar por relato contradictorio?
Puede ocurrir si no es posible verificar el hecho por inconsistencias entre el relato, los daños y los antecedentes entregados.
