El Condicionado General (ej. POL120130368) es la base legal del seguro. Suele ordenarse por Título Preliminar (definiciones y reglas), Títulos I, II, III (coberturas, exclusiones, obligaciones y procedimientos) y anexos.

• Carátula / Condiciones Particulares: datos de tu póliza (plan, deducible, sumas y fechas).
• Condicionado General: reglas comunes para todas las pólizas de ese tipo.
• Cláusulas Adicionales: agregan o modifican coberturas (ej.: vehículo de reemplazo).

Busca el glosario. Ahí se definen términos que cambian la interpretación:

• Asegurado / Tomador / Beneficiario: pueden ser personas distintas.
• Siniestro: evento dañoso cubierto por la póliza.
• Pérdida Total (PT): cuando el costo de reparación llega a un % del valor (p.ej. ≥ 75%).
• Deducible: parte del daño que pagas tú (en UF o CLP).
• Accesorios / Mejoras: piezas extra (audio, llantas, winche) que podrían requerir declaración.

Ubica en tu carátula el plan (p. ej., Full Cobertura, Pérdida Total, RC). El condicionado describe el alcance de cada modalidad.

• Full Cobertura: daños materiales, robo, responsabilidad civil, etc.
• Pérdida Total: sólo indemniza si el daño alcanza el % definido.
• RC: daños a terceros (materiales y lesiones) con límite.

Revisa qué riesgos están expresamente cubiertos y con qué límites o topes:

• Daños materiales (choque, vuelco, incendio, vandalismo).
• Robo total y, si procede, robo parcial de piezas/accesorios.
• Responsabilidad civil (límites por persona y por evento).
• Accesorios declarados (si están incluidos en suma asegurada).

Sección crítica. Lee con calma las condiciones que excluyen cobertura:

• Conducción en estado de ebriedad o sin licencia vigente.
• Competencias/velocidad, uso distinto al declarado (privado vs. comercial).
• Daños preexistentes o desgaste.
• Actos dolosos o negligencia grave.

Confirma en tu carátula:

• Suma asegurada: valor comercial/ACV del vehículo.
• Deducible: monto fijo o en UF que siempre pagas por siniestro cubierto.
• Franquicia: umbral bajo el cual no hay pago.

El condicionado fija deberes que, si no cumples, pueden afectar la cobertura:

• Denunciar el siniestro dentro de plazo (revisa horas/días).
• Proteger el bien y evitar la agravación del daño.
• Entregar documentos: licencia, padrón, fotos, parte policial si aplica, etc.
• Informar modificaciones o accesorios añadidos.

1. Resguarda a las personas y llama a emergencia si corresponde.
2. Registra fotos/videos del daño y el lugar.
3. Contacta a Asistencia (grúa, orientación). Pide número de caso.
4. Presenta la denuncia a la compañía dentro del plazo.
5. Peritaje del liquidador y estimación de daños.
6. Reparación en taller de red o evaluación de Pérdida Total.

El condicionado define el % de PT y el mecanismo de indemnización:

• Base de cálculo: valor comercial del día (referencias de mercado).
• Descuentos habituales: deducible, prendas, TAG/multas, otros cargos según póliza.
• Pago: transferencia al asegurado o al acreedor prendario según corresponda.

Confirma límites y alcance de la RC, gastos de defensa y fianzas si las contempla.

Muchos condicionados prohíben transar con terceros o reconocer culpa sin autorización. Incumplir puede afectar la cobertura.

Revisa la cláusula de no pago (anulación/terminación). Verifica plazos de mora, rehabilitación y requisitos.

Aquí se concentran reglas transversales: territorio, jurisdicción, subrogación, agravación del riesgo, término y renovación.

Cláusulas adicionales: revisa cada anexo (ej.: auto de reemplazo, objetos personales, lunas, neumáticos). Ahí están los topes/eventos máximos.

• Plan y coberturas coinciden con lo que contrataste.
• Deducible y sumas aseguradas entendidas (UF/CLP).
• Exclusiones relevantes identificadas (alcohol, licencia, uso).
• Obligaciones y plazos de denuncia anotados.
• Condiciones de PT y forma de pago claras.
• Cláusulas adicionales leídas (topes y límites).