Procesos reales de siniestros y liquidaciones de seguros en Chile
Ejemplo real: Pérdida total por robo de vehículo – cómo se determina la indemnización.
Esta página muestra cómo funciona un robo total en la práctica, a partir del procedimiento de liquidación. Cada resultado depende de la póliza, los antecedentes y la evaluación del liquidador.
Contexto del siniestro
- Tipo de vehículo: SUV particular
- Año: 2021
- Tipo de siniestro: Robo total
- Resultado técnico: Vehículo no recuperado dentro del procedimiento
Paso 1: Confirmación de la pérdida total por robo
El asegurado realiza la denuncia ante autoridad competente y notifica a la aseguradora dentro del plazo indicado en la póliza. Durante el procedimiento no se logra recuperar el vehículo. Se confirma robo total conforme a condiciones de póliza.
Paso 2: Cálculo del valor comercial
El valor comercial se determina revisando publicaciones de vehículos similares (marca, modelo, año y estado) en fechas cercanas al siniestro.
En el informe de liquidación, el valor comercial se fija en $13.800.000.
Paso 3: Aplicación de descuentos según póliza
- Valor comercial$13.800.000
- Deducible pactado en póliza (3 UF)-$119.400
- Cuotas pendientes-$301.200
Indemnización líquida
$13.379.400
Nota: Los descuentos específicos y su cálculo se verifican en las condiciones particulares y en el informe de liquidación.
Paso 4: Conclusión de cobertura
Confirmado el robo total y aplicados los descuentos, la compañía procede a indemnizar al asegurado por el monto final determinado en el informe de liquidación. Posteriormente se formaliza el cierre del siniestro conforme al procedimiento de la aseguradora.
Cómo leer un informe de liquidación en robo total
- Valor comercial: referencia de mercado, no valor de compra original.
- Deducible: monto a cargo del asegurado.
- Cuotas pendientes: primas adeudadas descontadas del pago.
- Indemnización final: monto que efectivamente se paga.
La aplicación de cada etapa y descuento depende de lo indicado en las condiciones de póliza y de cómo se evalúe el caso en la liquidación.
