Guía completa de contratación de seguro de vehículos en Chile
Seguros para vehículos motorizados tanto de uso particular como comercial, liviano como furgones, camionetas, sedan y pesados como camiones ramplas, tractos.
Contacto →Cómo funciona el deducible
Cuando contratas un seguro, este por regla general viene con un deducible que pagas por cobertura.
Declaración de uso del vehículo
El uso declarado es uno de los factores que el liquidador revisa primero ante un siniestro. Si el uso real no coincide con el declarado en la póliza, la aseguradora puede rechazar el siniestro.
Es el uso cotidiano del vehículo: traslado al trabajo, diligencias personales, viajes familiares. No genera ingresos.
El vehículo genera ingresos. Acá importa declarar qué actividad realiza: no es lo mismo transportar cajas que transportar maquinaria, ni transportar carga que transportar personas. Cada actividad tiene condiciones y coberturas distintas — declarar una actividad y ejercer otra es causal de rechazo de siniestro.
Qué cubre realmente un seguro automotriz
01
Daños por choque
Repara tu vehículo por choque, incendio, volcamiento. Tiene deducible.
Ver detalle de la cobertura →
Documentos para activar el seguro
- Licencia de conducir al día
- Padrón (permiso de circulación)
Pasos, plazos y etapas
1
Denuncia inmediataAvisa a la aseguradora dentro de 24–48 hrs del siniestro.
2
Inspección del vehículoEl liquidador evalúa los daños in situ o en taller autorizado.
3
Aprobación de presupuestoLa aseguradora aprueba el presupuesto del taller. Plazo: 3–5 días hábiles.
4
ReparaciónEl taller ejecuta la reparación. Tú pagas el deducible al momento de retirar.
5
Cierre del siniestroFirmas la conformidad y se cierra el caso.
02
Pérdida total por daños
Si la reparación supera el 75% del valor comercial, la aseguradora paga el valor del vehículo.
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Documentos para activar el seguro
- Licencia de conducir al día
- Padrón al día
- Documentación al día (SOAP, revisión técnica)
Pasos, plazos y etapas
1
DenunciaReporta el siniestro dentro de 24–48 hrs.
2
Peritaje de pérdida totalEl liquidador determina si supera el 75% del valor comercial.
3
Tasación del vehículoSe determina el valor comercial de mercado. Puedes objetar si no estás de acuerdo.
4
Transferencia del vehículoDebes endosar el vehículo a la aseguradora. Plazo: 10–15 días hábiles.
5
Pago de indemnizaciónSe deposita el valor acordado, descontando el deducible si aplica.
03
Robo total
Si el vehículo no aparece en 30 días, la aseguradora paga el valor comercial.
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Documentos para activar el seguro
- Licencia de conducir al día
- Padrón al día
- Documentación al día
- Parte policial del robo
Pasos, plazos y etapas
1
Parte policialDenuncia el robo en Carabineros o PDI de inmediato. Sin parte, no hay cobertura.
2
Aviso a la aseguradoraNotifica dentro de 24 hrs con el parte policial en mano.
3
Espera de 30 díasLa aseguradora aguarda 30 días corridos por si el vehículo aparece.
4
Tasación y transferenciaSe valora el vehículo y se realiza la transferencia legal a la aseguradora.
5
Pago de indemnizaciónSe deposita el valor comercial acordado, menos deducible si corresponde.
04
Responsabilidad civil a terceros
Cubre lo que la ley obliga a pagar por daños a terceros. Sin deducible. No repara vehículos.
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Documentos para activar el seguro
- Licencia de conducir al día
- Padrón al día
- Datos del tercero afectado
Pasos, plazos y etapas
1
Recopila datos del terceroRUT, nombre, teléfono, datos del vehículo afectado y testigos si los hay.
2
Denuncia a la aseguradoraReporta dentro de 24–48 hrs con todos los antecedentes del accidente.
3
Evaluación de daños al terceroEl liquidador inspecciona los daños reclamados por el tercero.
4
Negociación / acuerdoLa aseguradora negocia directamente con el tercero. Plazo variable.
5
Pago al terceroLa aseguradora paga directamente al afectado. Tú no tienes deducible.
Diferencia entre seguro full y básico
| Cobertura | Full | PT + RC |
|---|---|---|
| Reparación daños menores (choque, incendio, volcamiento) | ✓ | ✕ |
| Robo total o uso no autorizado | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil a terceros | ✓ | ✓ |
| Pérdida Total (≥ 75%) | ✓ | ✓ |
⚠️ Advertencia: El seguro básico de pérdida total (robo o daños) no cubre reparaciones: si el vehículo es robado y recuperado antes de 30 días con daños menores, no tiene cobertura.
Ver seguro robo y daño total →
CMF Certificada
“Sé exactamente qué revisar de una póliza; conozco las coberturas y requisitos, las etapas, los plazos, las validaciones y cómo funciona un siniestro desde adentro — y es esto lo que cambia. Y que te recomiendo contratar.”
— Daniela Coñuenao González, Corredora independiente · todo Chile
Las asistencias
Las asistencias vienen incluidas por defecto en el seguro.
Qué no cubre el seguro
Qué revisar antes de contratar
Se recomienda UF1000 mínimo.
Cada aseguradora tiene su porcentaje: 60%, 65%, 70%, 75%.
Por lo general son IVA incluido para particulares / más IVA para vehículo comercial.
Por defecto es taller multimarca de la compañía, pero revisar cláusula de taller. Hay diferentes cláusulas:
- Taller de marca: para vehículos de menos de 3 años, taller de marca cumpliendo la garantía vigente
- Para vehículos de menos de 5 años cumpliendo garantía vigente
- Para vehículos que cuentan con garantía vigente sin importar la antigüedad
- Exclusividad de taller: sin importar antigüedad ni garantía
Esto figura en las cotizaciones, es para seguros full.
Por regla general vehículos livianos a valor comercial y los vehículos pesados, camiones, ramplas se aseguran al valor que el cliente dice.
- Vehículos livianos a valor comercial
- Vehículos pesados a valor tradicional
Para reponer un vehículo 0 km el vehículo tiene que tener menos de 12 meses o 24 meses desde la fecha de la factura a que ha ocurrido el siniestro. Entonces revisar cláusula para vehículos nuevos de concesionario:
- Cláusula 12 meses
- Cláusula 24 meses
Para vehículo comercial revisar cláusula.
Sí, los seguros comerciales tienen.
Vehículos comerciales
Cubre daños materiales y responsabilidad civil producto del proceso de carga y descarga. Para este evento se establece un deducible especial del 25% de la pérdida con un mínimo de UF 20, aplicable en todo y cada evento incluyendo responsabilidad civil. Este deducible es adicional a cualquier otro contratado en la póliza y por tanto será sumado a otros deducibles estipulados en la póliza para las coberturas siniestradas.
Cubre si el vehículo entra a un fundo, empresa o predio privado de un cliente para entregar mercadería. Si ocurre un choque ahí adentro, está cubierto. Sin este CAD, no lo está.
Cubre si el vehículo sufre daños o los causa mientras está trabajando dentro de una obra o faena. Sin este CAD, tampoco está cubierto.
Se extiende cobertura especial de gastos de rescate y limpieza, hasta un límite máximo y agregado anual de UF 25 para cada vehículo asegurado involucrado en el siniestro y un solo evento durante la vigencia de la póliza. Este ítem contempla todos los gastos que se incurran en el rescate, despeje y limpieza del sitio del siniestro, sin estar afecto a deducible alguno, siempre y cuando el vehículo o equipo siniestrado sea pérdida total.
Errores comunes al elegir un seguro
✕
Negociar pagos con terceros
✕
Accidente con terceros
✕
No agravar los daños del siniestrado