Daños por temporal: qué cubre tu seguro y qué hacer si tu vivienda resultó afectada

¿Por qué esta guía es relevante?

Durante julio de 2026, sucesivos sistemas frontales y ríos atmosféricos afectaron con fuerza a las regiones de La Araucanía, Los Ríos y Los Lagos, provocando:

• Caída de árboles.
• Voladuras de techumbres.
• Inundaciones.
• Desbordes de ríos.
• Aluviones.
• Cortes de suministro eléctrico.
• Daños estructurales en viviendas.

La Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) recomendó revisar la vigencia de la póliza, las coberturas contratadas, los deducibles y las exclusiones antes de asumir que un daño está cubierto.

El temporal NO está cubierto por la Cobertura Básica

La Cobertura Básica de una póliza de incendio protege únicamente:

• Incendio.
• Daños ocasionados por el calor.
• Daños por humo.
• Daños por vapor.
• Daños provocados por los medios utilizados para extinguir el incendio.
• Demoliciones ordenadas por la autoridad.
• Rayos provenientes de descargas atmosféricas.
• Explosión de artefactos domésticos (solo viviendas).

El viento, la inundación, el aluvión, el deslizamiento de tierra, el peso de nieve o el maremoto no forman parte de la cobertura básica.

Para que esos daños puedan estar cubiertos, deben haberse contratado expresamente como Coberturas Adicionales (CAD).

Qué coberturas pueden responder ante un temporal

Revisa las Condiciones Particulares de tu póliza para verificar cuáles contrataste.

Qué hacer si tu vivienda sufrió daños

1. Protege la vivienda

   Realiza únicamente las acciones necesarias para evitar que el daño aumente.

   Ejemplos

   • Cubrir la techumbre con un nylon.
   • Tapar una ventana rota.
   • Cortar la electricidad si existe riesgo.

   No efectúes reparaciones definitivas antes de la inspección.

2. Toma fotografías

   Fotografía:

   • La vivienda completa.
   • El lugar donde comenzó el daño.
   • Todos los daños desde distintos ángulos.
   • Interior y exterior.
   • Los bienes afectados.

   Ejemplo

   Si el viento levantó el techo:

   • Fotografía la casa completa.
   • Fotografía el techo.
   • Fotografía las tejas desprendidas.
   • Fotografía los daños provocados por el agua al interior.

3. Graba videos

   Recorre lentamente toda la vivienda.

   Evita editar el video.

4. Informa el siniestro

   Comunica el daño a tu aseguradora o a tu corredor tan pronto sea posible.

   Esta comunicación forma parte de las obligaciones del asegurado.

5. Conserva los restos

   No elimines:

   • Árboles caídos.
   • Tejas.
   • Ventanas.
   • Puertas.
   • Materiales dañados.

   Podrían ser necesarios para la evaluación del liquidador.

6. Solicita autorización antes de retirar escombros importantes

   Si aún no existe inspección, solicita autorización antes de retirar elementos estructurales relevantes.

Qué documentos conviene preparar

¿Qué ocurre después de denunciar?

Generalmente el proceso sigue este orden:

1. Recepción del denuncio.

2. Revisión de la cobertura.

3. Designación del liquidador, cuando corresponda.

4. Inspección del inmueble.

5. Solicitud de antecedentes adicionales.

6. Evaluación técnica.

7. Emisión del informe de liquidación.

8. Determinación de la indemnización.

9. Pago o rechazo fundado.

Como regla general, la liquidación debe concluir dentro de 45 días corridos, salvo las excepciones y prórrogas previstas por la normativa. Si no estás conforme con el informe, puedes impugnarlo dentro de 10 días, y el liquidador debe responder dentro de 6 días.

Exclusiones frecuentes

Conviene revisar si la póliza excluye:

• Daños sísmicos (requieren CAD de Sismo).
• Maremoto.
• Tsunami.
• Marejadas.
• Filtraciones de lluvia sin daño previo provocado por el viento.
• Viviendas desocupadas por más de 30 días (en algunas coberturas).
• Guerra.
• Terrorismo (salvo contratación específica).