En Chile, un vehículo se considera pérdida total cuando el costo de reparación supera el porcentaje indicado en la póliza, normalmente 65% o 75% del valor comercial.

En ese caso, la compañía indemniza según el valor comercial del vehículo a la fecha del siniestro, descontando deducibles y, si corresponde, prenda o TAG u otras cargas que se deben pagar antes de entregar el saldo al asegurado.

El deducible es la parte del siniestro que queda a cargo del asegurado cada vez que se utiliza el seguro por un evento cubierto.

• Puede estar expresado en UF o en pesos.
• Se aplica por siniestro, no por año.

Si el daño es menor al deducible, normalmente el asegurado asume el 100% del costo. Si es mayor, paga el deducible y la compañía cubre el resto, de acuerdo a las condiciones de la póliza.

Puede variar según la compañía, pero en general se solicita:

• Patente de los vehículos involucrados.
• Nombre, RUT y teléfono de conductores y, si es posible, testigos.
• Fotos de los daños, posición de los vehículos y señalización del lugar.
• Parte policial o constancia, si la compañía lo exige.
• Relato simple de cómo ocurrió el accidente.

Sí, el seguro puede cubrir los daños al vehículo propio siempre que el hecho esté dentro de las coberturas contratadas (por ejemplo daño parcial o pérdida total).

Sin embargo, al no existir un tercero claramente identificado y culpable, la mayoría de las pólizas aplica el deducible completo y no corresponde deducible 0, incluso si el choque fue responsabilidad del otro conductor.

En la mayoría de las pólizas, no están cubiertos los objetos personales dentro del vehículo: carteras, celulares, computadores, mochilas, documentos, etc.

Algunos planes pueden incluir coberturas especiales para ciertos objetos, pero debe estar explícitamente indicado en la póliza. Si no aparece, se asume que no está cubierto.

La normativa chilena establece que, una vez entregados todos los antecedentes requeridos, la aseguradora tiene un plazo máximo aproximado de 45 días corridos para resolver el siniestro (aceptar, rechazar o hacer una oferta de compensación).

En la práctica, muchos casos simples se resuelven antes, pero en siniestros complejos se puede utilizar el plazo completo.

Dependiendo del plan, un seguro de hogar puede incluir:

• Incendio: daños a la vivienda y, en algunos casos, a los contenidos.
• Sismo: daños por terremoto o maremoto, si la cobertura está contratada.
• Daños por agua: rotura de cañerías, filtraciones repentinas y fugas súbitas.
• Robo con fuerza: robo de bienes cuando hay evidencia de entrada forzada.
• Responsabilidad civil: daños a terceros causados desde tu vivienda.
• Asistencias: gasfiter, electricista, cerrajero, vidriero, entre otros.

Algunas exclusiones habituales son:

• Humedad acumulada y filtraciones antiguas.
• Mala mantención de techos, canaletas o instalaciones.
• Robo sin forzamiento de puertas o ventanas.
• Daños causados por mascotas dentro del hogar.
• Objetos de alto valor no declarados o no inventariados.
• Daños provocados durante remodelaciones por maestros externos.

La póliza está asociada al RUT del asegurado y al vehículo asegurado. Si vendes el auto:

• Debes informar a la compañía y solicitar la baja de la póliza o un endoso, según el caso.
• El seguro no se transfiere automáticamente al nuevo dueño, a menos que exista un acuerdo y proceso formal con la aseguradora.

Si la póliza entra en mora por no pago, la compañía puede suspender la cobertura. Esto significa que, mientras esté suspendida, no hay protección aunque el seguro figure “vigente” en fechas.

Si ocurre un siniestro durante la suspensión y luego te pones al día, la compañía igualmente puede rechazar el siniestro por estar sin cobertura al momento del evento.